作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分之一，近年來國家出臺(tái)了一系列政策，支持鼓勵(lì)各類中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展。在2011年信貸緊縮環(huán)境中小微企業(yè)的艱難境遇受到了多方關(guān)注，在今年的兩會(huì)上，如何拓寬小微企業(yè)融資渠道、解決小微企業(yè)融資難題成為兩會(huì)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域委員關(guān)注的熱點(diǎn)。

 

　　閆冰竹：發(fā)展信用保證保險(xiǎn)

 

　　助力小微企業(yè)融資

 

　　全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹在提案中建議鼓勵(lì)發(fā)展信用保證保險(xiǎn)，助力小微企業(yè)融資。他表示，引入信用保證保險(xiǎn)，能夠增大小微企業(yè)的信用，有利于企業(yè)獲得融資。在許多發(fā)達(dá)國家，如日本、美國都是通過政府支持下的金融機(jī)構(gòu)間接融資，以及信用擔(dān)保、信用保險(xiǎn)系統(tǒng)的共同參與，來解決小微企業(yè)融資難問題的。而目前我國信用保證保險(xiǎn)發(fā)展中還存在不少問題，包括社會(huì)信用體系不健全、政府政策支持乏力、保險(xiǎn)企業(yè)介入意愿不強(qiáng)、專業(yè)人才缺乏等。

 

　　他認(rèn)為，首先應(yīng)加快社會(huì)信用體系建設(shè)，建議盡快形成相關(guān)的法律文件，為社會(huì)信用體系的建設(shè)提供法律支撐。另外，建議人民銀行為開辦小微企業(yè)貸款信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司開放相關(guān)的征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，資源共享，為信用保證保險(xiǎn)的健康發(fā)展提供信息支持。

 

　　其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大規(guī)范引導(dǎo)力度。建議保監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)于促進(jìn)小微企業(yè)貸款信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的文件，以此鼓勵(lì)、引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)積極行動(dòng)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)，為信用保證保險(xiǎn)的穩(wěn)健發(fā)展提供良好的輿論和制度環(huán)境。

 

　　再次，為鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)公司為小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)服務(wù)，建議盡快建立由政府投入的小微企業(yè)信用保險(xiǎn)基金，專門用來為小微企業(yè)貸款提供信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。

 

　　最后，建議將針對(duì)小微企業(yè)的貸款信用保證保險(xiǎn)發(fā)展為準(zhǔn)政策性保險(xiǎn)，像出口信用保險(xiǎn)一樣能有國家政策支持，那么無疑可以增加信用保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量，其客戶將更能夠反映國家的政策導(dǎo)向，如政策支持的小微企業(yè)、文化企業(yè)、科技企業(yè)等。

 

　　馬蔚華：擴(kuò)大小微企業(yè)

 

　　金融債發(fā)行規(guī)模 

 

　　全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華在今年兩會(huì)提交的《關(guān)于對(duì)小企業(yè)貸款實(shí)行定向?qū)捤烧叩奶岚浮分兄赋觯瑸榇_保小型微型企業(yè)這一弱勢(shì)群體能順利獲得銀行信貸支持，有必要對(duì)小型微型企業(yè)貸款實(shí)行定向?qū)捤烧撸瑥囊?guī)模和資金上給予保證，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

 

　　他表示， 2011年以來，國家為了遏制通貨膨脹采取了適度從緊的貨幣政策，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的貸款規(guī)模及存貸款比例進(jìn)行監(jiān)控，這一政策傳導(dǎo)的結(jié)果是小型微型企業(yè)更難獲得商業(yè)銀行的貸款。目前，小型微型企業(yè)主要依靠銀行融資和民間融資，其中微型企業(yè)的資金主要來源于民間。

 

　　他在提案中建言，對(duì)小型微型企業(yè)的信貸規(guī)模應(yīng)定向?qū)捤桑幢O(jiān)管部門在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模監(jiān)控時(shí)，應(yīng)鼓勵(lì)其加大對(duì)小型微型企業(yè)的信貸投入，并將小型微型企業(yè)貸款規(guī)模不計(jì)算在監(jiān)控的總規(guī)模或貸存比之內(nèi)。同時(shí)，擴(kuò)大商業(yè)銀行小型微型企業(yè)金融債的發(fā)行規(guī)模，增強(qiáng)其對(duì)小型微型企業(yè)的信貸投放能力。

 

　　此外，馬蔚華還建議，應(yīng)及時(shí)修訂《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)，為硅谷銀行模式在中國的推行提供相適應(yīng)的法律環(huán)境，使科技型中小企業(yè)能在科技銀行和VC/PE的共同孵化下茁壯成長。

 

　　李立新：進(jìn)一步拓寬

 

　　中小微企業(yè)融資渠道

 

　　國政協(xié)委員、浙江利時(shí)集團(tuán)董事長李立新在今年的《關(guān)于進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道的建議》兩會(huì)提案中建言，將中小微企業(yè)融資重要來源的民間借貸合法化、經(jīng)營規(guī)范化。

 

　　他建議，通過借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)，建立健全中小微企業(yè)融資體系。同時(shí)將中小微企業(yè)融資重要來源的民間借貸合法化、經(jīng)營規(guī)范化。他認(rèn)為，各級(jí)政府要針對(duì)民間借貸制訂全方位的管理制度，加大政策宣傳和執(zhí)行力度，全面規(guī)范民間借貸行為。一方面使民間借貸走到“陽光”下；另一方面規(guī)范、引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展，防止高利貸挑戰(zhàn)金融安全底線；通過開展民間資本管理服務(wù)公司試點(diǎn)，探索組建民間借貸登記服務(wù)管理中心，從而訂立凡民間借貸必須經(jīng)登記、監(jiān)督等相關(guān)制度并且集合民間資金，設(shè)立新型金融合作社，建立更多的真正的民間合作金融組織，吸收企業(yè)、民間團(tuán)體和個(gè)人為會(huì)員。

 

　　他還表示，為進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道，還需搭建政府、企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)購、銀行、民間借貸組織、中介機(jī)構(gòu)共享的信息平臺(tái)，并且督促國有控股商行銀行、股份制銀行落實(shí)對(duì)中小微企業(yè)的貸款責(zé)任。

 

　　最后，他認(rèn)為政府的融資支持不應(yīng)是“普惠制”，而應(yīng)選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有發(fā)展前景的中小微企業(yè)。